1. 相続放棄と生命保険の意外な関係：なぜ「両立」が可能なのか
「多額の借金があるから相続放棄をしたい。でも、自分が受取人の生命保険金が入ると聞いた。これを受け取ったら『財産を相続した』とみなされて、放棄できなくなるのでは？」 この不安は、実務上で最も頻繁に遭遇する誤解の一つです。結論から言えば、「特定の受取人が指定されている生命保険金を受け取っても、相続放棄は有効」です。
[Expert View] 生命保険金の法的性質と「固有財産」
最高裁判所の判例（昭和40年2月2日等）により、生命保険金は「被相続人の遺産」ではなく、受取人として指定された人の「固有財産」であると確立されています。
- 相続財産ではない: 放棄の対象となるのは「故人の遺産」です。保険金は最初から受取人の物として発生するため、受け取っても「遺産に手をつけた（処分した）」ことにはなりません。
- みなし相続財産（税務上の扱い）: 注意が必要なのは、民法上は「遺産ではない」とされても、相続税法上は「みなし相続財産」として課税対象になる点です。
2. 【Case Study】生命保険の「種類」を間違えて放棄に失敗した実例
[Case Study 1] 死亡保険金を賢く受け取り、負債を断ち切った事例
父が5,000万円の借金と、3,000万円の生命保険（受取人は長男）を遺して死亡。長男は保険金を受け取って自身の生活再建に充てつつ、家庭裁判所で「相続放棄」を申述。
- 結果: 裁判所は適法に受理。5,000万円の借金を背負うことなく、3,000万円の保険金を手元に残すことに成功した。これは「生命保険の特権」を最大限に活用した例です。
[Case Study 2] 「入院給付金」を預金から下ろしてしまい、放棄失敗した事例
保険金（死亡保険金）の手続きと一緒に、父が生前入院していた時の「入院給付金」10万円を申請。これが父の口座に振り込まれた後、葬儀代のために引き出した。
- 結末: 入院給付金は「故人が受け取るべき権利（遺産）」です。これを受け取り、費消した行為は、法律上の「単純承認」とみなされました。その後に発覚した1億円の保証債務から逃れることができず、破産を余儀なくされた。
3. 家庭裁判所での「正式手続き」マニュアル（3ヶ月の壁）
「私は放棄する」と周りに言うだけでは、法的な効力は一切ありません。
- 管轄: 被相続人の最後の住所地の家庭裁判所。
- 期限（熟慮期間）: 自己のために相続の開始があったことを知った時から3ヶ月以内。
- 照会書への回答: 申立てから1〜2週間後、裁判所から「あなたの真意ですか？」「遺産に手をつけていませんか？」という質問状（照会書）が届きます。これに正確に回答し、返送することで初めて「受理通知書」が発行されます。
- 🚩 プロのアドバイス: 借金の調査に時間がかかる場合は、必ず期限内に「相続の承認又は放棄の期間伸長の申立て」を行ってください。これで3ヶ月から6ヶ月、あるいは最長1年まで期限を延ばすことが可能です。
4. プロが警告する「放棄後の無防備」：管理継続義務とは
「放棄したからもう実家にも預金にも関係ない」と考えるのは危険です。民法第940条には、相続放棄をした人でも、「次の相続人が管理を始められるまでは、その財産を管理し続けなければならない」という義務が課されています。
- 実家のリスク: 放棄した後に実家を放置し、瓦が落ちて通行人に怪我をさせた場合、。損害賠償責任は放棄したはずのあなたに向かってきます。
- 脱出方法: この義務から完全に解放されるには、裁判所に「相続財産精算人」を選任してもらう必要があります。ただし、これには数十万円の予納金（裁判所への預け金）がかかるため、コストとリスクの天秤にかける必要があります。
5. 【FAQ】「うっかり単純承認」を防ぐための最終確認
Q. 葬儀費用を故人の預金から出しても大丈夫ですか？ A. 判例上、身分相応の質素な葬儀費用を故人の預金から支払うことは「保存行為」として認められる傾向にあります。しかし、豪華すぎる祭壇や、香典返しにあてがうなどの行為は「処分行為」とみなされるリスクがあるため、極力、自分の財布から立て替え、領収書を保管しておくべきです。
Q. 故人の車を廃車にしたいのですが。 A. 価値のない（ボロボロの）車であれば処分しても問題ないとする見解もありますが、1円でも価値がある（下取りに出せる）場合は「処分」になります。放棄を考えているなら、鍵は保管するだけで、一切の手を触れないのが鉄則です。
Q. 携帯電話の解約をしてしまいました。 A. サービスを停止する行為自体は「保存」に近いですが、解約時に発生する「解約違約金」を遺産から払ったり、残りポイントを自分のものにしたりすると単純承認のリスクが生じます。
結論：相続放棄は「法的な外科手術」である
悪い部分（借金）を完全に切り離すためには、一ミリの執着も、一円の不純な引き出しも許されません。 冷静に資産と負債を天秤にかけ、3ヶ月というタイムリミットを1秒も無駄にせず駆け抜けてください。
負債の整理がついたら、次は「忘れ去られた資産」の払い戻し手続きです。 休眠預金の払い戻しと時効の壁(Article 17) に進み、埋蔵金を掘り起こしましょう。 调节产对比调节产